基金A类和C类有什么区别?

西门桃桃 2020-07-07 AM 138℃ 0条

基金份额类别通常是根据基金起始销售时间、销售服务费、申购费等收取方式不同,将基金份额设置为不同的类别。两类份额同时运作,但有各自的基金代码,分别公布基金份额净值。

混合型基金主要有A类和C类份额。最主要的区别在于收费的不同。

相同点:

收取相同费率的托管费、管理费。

不同点:

A类份额的基金收取申购费,赎回费按照持有时间的期限越长,赎回费用越低。

C类份额没有申购费,但有销售服务费,赎回费用也随着持有时间的增长而降低。

我们以大成创业板两年定期开放混合基金为例,进行A类(160926)和C类(009798)份额的说明。

首先将基金A类和C类份额的各个费率对比列出。为了方便计算,假设你分别用10000元买大成创业板两年定期开放混合基金A类和C类份额。

买入费率(认购)

金额费率
0≤买入金额<100万1.2%
100万≤买入金额<300万1.0%
300万≤买入金额<500万0.6%
500万≤买入金额1000元

运作费率

费用类别费率
管理费1.5%(每年)
托管费0.00%
销售服务费0.00%

卖出费率

持有期限(天)费率
0≤持有天数<71.2%
7≤持有天数<300.75%
30≤持有天数<1800.50%
180≤持有天数<3650.10%
365≤持有天数<7300.05%
730≤持有天数<70.00%

一般来说我们的买入费率为1.2%,所以购买10000元A类份额的申购费为120元。

对于C类,由于基金销售费用=基金资产净值*销售费率

这样算出来的是所有基金资产的基金销售费用,购买100元C类份额的销售费用为

10000元/基金资产净值*(基金资产净值*销售费率)

=10000*1.9%=190元,也就是每年会收取你190元的销售服务费

现在按持有期限不同分别计算

持有1年赎回:

A类:1.2%*10000元申购费+1.5%*10000*1元管理费+0.05%*10000元卖出费=275元

C类:1.9%*10000管理费*1=190元

持有2年赎回:

A类:120元申购费+150*2元管理费+5元卖出费=425元

C类:190管理费*2=380元

持有3年赎回:

A类:120元申购费+150*3元管理费+0元卖出费=570元

C类:190管理费*3=570元

由于封闭期是2年(封闭期内无法卖出)。所以持有2-3年左右买C类更划算,持有超过3年买A类更划算。

从上面的分析过程可以得出,在选择购买A类份额还是C类份额的时候,首先要考虑自己这笔资金是长期投资还是短期投资。

结论:如果是长期投资适合购买A类份额,短期投资适合购买C类份额。

标签: 理财, 基金

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